În contextul incertitudinilor legate de viitorul pensiilor și de influența inflației, opțiunea de a primi pensia integrală într-o singură tranșă câștigă tot mai multă atenție în România, conform celor scrise de Gândul.
În Statele Unite, acest sistem a fost implementat de zeci de ani și este cunoscut sub denumirea de pensie de tip „Defined Benefit”, fiind prevalent în sectorul public și în companiile mari tradiționale.
Beneficiarii pensiei „Defined Benefit” din sistemul american au la dispoziție două opțiuni: o plată lunară pe viață (annuity) sau o sumă globală („lump sum”), care se primește integral la momentul pensionării.
În cazul alegerii sumei unice, angajatorul calculează valoarea actuală a tuturor plăților viitoare pe care pensionarul le-ar fi primit pe durata vieții. Odată cu plata integrală, obligațiile financiare ale angajatorului dispar.
Calculul se efectuează utilizând un „Commutation Factor” (factor de conversie), care ia în considerare speranța medie de viață, estimată la 15 – 20 de ani după pensionare, și rata de actualizare, ce reflectă valoarea banilor în timp și potențialul de investiție.
Într-un scenariu ipotetic pentru România, Gândul a realizat un exercițiu de imaginație, bazându-se pe pensia estimată în raport cu salariul net actual și o perioadă medie de plată de aproximativ 18 ani. Iată ce rezultate au obținut.
Dacă românii ar putea primi pensia integrală la momentul pensionării, sumele ar fi următoarele, în funcție de venitul lunar:
Astfel, pentru un salariu net actual de 3.000 lei, suma totală primită la pensionare ar fi de 243.000 lei. În cazul unui salariu net de 3.500 lei, suma totală ar ajunge la 283.500 lei.
Iată calculul pentru media salariilor nete din România, până la cuantumul total de 10.000 lei:
Salariu net 4.000 lei – 324.000 lei pensie
Salariu net 4.500 lei – 364.500 lei pensie
Salariu net 5.000 lei – 405.000 lei pensie
Salariu net 5.500 lei – 445.500 lei pensie
Salariu net 6.000 lei – 486.000 lei pensie
Salariu net 6.500 lei – 526.500 lei pensie
Salariu net 7.000 lei – 567.000 lei pensie
Salariu net 7.500 lei – 607.500 lei pensie
Salariu net 8.000 lei – 648.000 lei pensie
Salariu net 8.500 lei – 688.500 lei pensie
Salariu net 9.000 lei – 729.000 lei pensie
Salariu net 9.500 lei – 769.500 lei pensie
Salariu net 10.000 lei – 810.000 lei pensie
Aceste valori sunt orientative, bazate pe practicile din SUA.
Implementarea unui sistem de tip „Defined Benefit” cu opțiunea de plată integrală ar putea aduce beneficii semnificative pentru pensionarii români, cum ar fi accesul imediat la o sumă considerabilă, libertatea de a investi, achiziționarea unei locuințe sau sprijinirea familiei, precum și reducerea riscurilor asociate cu erodarea pensiei din cauza inflației pe termen lung.
Totuși, specialiștii subliniază riscurile importante. Fără o educație financiară solidă, gestionarea necorespunzătoare a unei sume mari de bani poate duce la epuizarea rapidă a resurselor. De aceea, în SUA, astfel de decizii sunt analizate cu atenție înainte de pensionare, cu ajutorul consultanților financiari.
