Șapte dintre cele zece bănci implicate într-una dintre cele mai ample și complexe investigații ale Consiliului Concurenței, referitoare la posibila fixare coordonată a valorii ROBOR, au informat recent acționarii și investitorii potențiali de la Bursa de Valori București (BVB) că au primit raportul preliminar de la autoritatea națională de reglementare. În această fază, unele dintre instituțiile de credit au menționat că sunt pregătite să conteste deciziile în instanță, dacă inspectorii vor concluziona că au comis practici necorespunzătoare care ar putea afecta drepturile clienților.
Banca Transilvania, Banca Comercială Română, BRD-Groupe Société Générale, CEC Bank, Raiffeisen Bank, UniCredit Bank și Libra Internet Bank sunt cele șapte bănci care au anunțat, până la momentul publicării, că au primit raportul preliminar al Consiliului Concurenței în legătură cu investigarea mecanismului de stabilire a ROBOR.
Lista completă a celor zece bănci vizate include Banca Transilvania, BCR, BRD-Societe Generale, ING Bank, Raiffeisen Bank, CEC Bank, UniCredit Bank, OTP Bank România, EximBank și Intesa Sanpaolo România, toate participând la calculul ratei ROBOR.
Este important de menționat că OTP Bank a fost preluată de Banca Transilvania, fuziunea fiind finalizată pe 28 februarie 2025, iar EximBank a fost redenumită Exim – Banca Românească.
Raportul preliminar al echipei de investigație le oferă băncilor un termen de 30 de zile pentru a-și exprima punctele de vedere, înainte ca instituția să decidă dacă îl va adopta și, eventual, dacă va aplica măsuri sancționatorii.
Băncile sunt așteptate să ofere un răspuns oficial pe baza acestui raport, inclusiv să trimită reprezentanți pentru audieri.
Conform surselor Mediafax, decizia finală referitoare la amenzile propuse de Consiliul Concurenței ar putea fi luată înainte de finalul lunii iunie, când mandatul actualilor membri expiră.
Potrivit legii, în cazul în care inspectorii de concurență identifică o încălcare a legislației, companiile pot fi sancționate cu o amendă de până la 10% din cifra de afaceri, în funcție de circumstanțele atenuante sau agravante. Deoarece băncile nu au o cifră de afaceri standard, amenda, dacă va fi aplicată, se va calcula pe baza echivalentului cifrei de afaceri din domeniu, iar estimările sugerează că aceasta ar putea ajunge la sute de milioane de euro, devenind astfel cea mai mare amendă din istoria Consiliului.
Conform normelor Consiliului Concurenței, pentru instituțiile de credit, cifra de afaceri utilizată la aplicarea amenzii include diverse venituri, cum ar fi:
- venituri din dobânzi și venituri asimilate;
- venituri din titluri;
- venituri din comisioane;
- profitul net din operațiuni financiare;
- alte venituri din exploatare;
- alte categorii de venituri conform legislației specifice.
Deciziile Consiliului Concurenței sunt executorii, ceea ce înseamnă că amenzile trebuie plătite imediat, constituind venituri pentru bugetul de stat. Agenția Națională de Administrare Fiscală (ANAF) se ocupă de aplicarea deciziilor de sancționare emise de autoritatea de concurență.
În cadrul unei conferințe de presă din ianuarie 2023, președintele Consiliului Concurenței, Bogdan Chirițoiu, a afirmat: „E singura noastră șansă să dăm vreodată amenzi mai mari decât la petrol”, referindu-se la potențialul cuantum al amenzilor în cazul băncilor, în urma concluziilor preliminare ale investigației.
Investigația a început în noiembrie 2022, în contextul creșterii ratelor la credite. Chirițoiu a menționat că au fost colectate un număr semnificativ de date de la cele zece bănci implicate și că primele amenzi vor fi aplicate, dacă se va stabili că este cazul, cel mai devreme la sfârșitul anului respectiv.
Investigația se concentrează pe activitatea băncilor pe piața monetară interbancară, inclusiv în perioada de 15 minute de după „fixing”, când băncile atrag și plasează depozite interbancare, stabilind astfel ratele de referință ROBOR și ROBID.
Practicile anticoncurențiale investigate afectează întreaga Românie, ROBOR fiind un element esențial în stabilirea prețurilor pentru creditele în lei cu dobândă variabilă acordate persoanelor fizice și juridice înainte de 2 mai 2019.
Documentele ridicate în cadrul inspecțiilor inopinate au fost analizate de autoritatea română de concurență, iar aceste inspecții au fost autorizate de Curtea de Apel București. Acestea au avut loc pentru a obține informațiile necesare clarificării posibilelor practici anticoncurențiale.
ROBOR și ROBID sunt ratele de referință pentru piața monetară interbancară, calculate pe baza activității băncilor selectate de Banca Națională a României (BNR).
Conform raportului anual al BNR, activele nete bilanțiere din sistemul bancar românesc au ajuns la 881.848,5 milioane lei la 31 decembrie 2024, înregistrând o creștere de 9,8% față de anul anterior.
Structura sistemului bancar a rămas constantă, cu 32 de instituții de credit active la finele anului 2024, dintre care 24 sunt românești și 8 străine.
Pe scurt, iată pozițiile celor șapte bănci în urma raportului:
- Banca Transilvania (7 aprilie): A anunțat că își va susține poziția și va prezenta argumente solide în apărarea legalității acțiunilor sale.
- Banca Comercială Română (7 aprilie): A subliniat că raportul nu reflectă poziția finală a autorității de concurență și că va utiliza toate mijloacele legale pentru a-și susține poziția.
- BRD – Groupe Société Générale (7 aprilie): A declarat că va transmite observații și că activitatea sa a fost conformă cu cadrul legal.
- CEC Bank (8 aprilie): A reafirmat că activitatea sa a fost desfășurată cu bună-credință și va coopera pe deplin cu autoritățile relevante.
- Raiffeisen Bank (8 aprilie): A menționat că va utiliza toate căile legale pentru a-și susține poziția.
- UniCredit Bank (8 aprilie): A afirmat că se va conforma cerințelor legale și va contesta concluziile raportului preliminar.
- Libra Internet Bank (8 aprilie): A subliniat că investigația nu afectează activitatea curentă și că își va prezenta punctul de vedere în cadrul procedurilor legale.
